博亚体育 工行如何深入培育供应链金融市场

日期:2021-03-15 15:31:10 浏览量: 135

工商银行供应链融资

随着互联网和大数据技术的深入应用,供应链金融市场迎来了新一轮的繁荣。一方面,工金融一体化的深化促使中石化,国家电网等行业巨头通过“供应链+互联网”的方式,实现了产业规划,运行与管理的迭代升级,以及对产业链的需求。新业务模式下的供应链融资正在快速增长;另一方面,以阿里巴巴和京东为代表的互联网公司拥有跨境供应链金融,采用了构建生态系统,依靠自己的平台创新产品等模式,并与供应链中的传统银行机构竞争金融市场。面对机遇与挑战,工行提前做好战略部署,积极实施转型升级,业务发展呈现出快速健康发展的趋势。

一、供应链金融具有巨大的市场潜力

供应链金融作为一种现代金融服务模式,以核心企业为重点,在真实贸易的基础上向整个产业链注入信用,为链中的中小企业提供优质的金融服务从而建立更加紧密的产业链生态体系。供应链金融颠覆了传统的“基于金融的金融”金融模式,打开了企业产业链的各个环节,真正实现了“产融结合,产业促进融资”。它同时具有金融爆发力。行业的持久性。

供应链融资依赖于流动资产,例如公司应收账款,存货和预付账款,具有巨大的市场潜力。有关机构预测,到2020年,我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。

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与此同时,作为供应链的末端,中小企业已成为我国实体经济发展的重要力量。数据显示,到2016年底,我国中小企业数量已超过4000万。巨大的市场潜力为银行扩展新兴产业的市场领域提供了条件,也为营销高附加值金融服务和优化收入结构提供了可能性。

二、英雄在供应链金融市场中竞争

面对供应链金融市场的巨大潜在资源,近年来,除了主要的商业银行和保理公司之外,互联网公司,行业领导者和P2P在线借贷平台也加快了其供应链金融的战略。商业。布局和探索“互联网+供应链金融”的新模式已成为供应链金融市场的重要力量。

银行业供应链金融

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为了抢占供应链金融的蓝海市场,各大银行加快了产品创新和系统开发,加强了营销。目前工商银行供应链融资,平安,中信,民生等商业银行在行业供应链金融发展中占有重要地位。传统银行在供应链金融发展中具有固有的优势:首先,银行在长期运营中积累了许多战略合作伙伴,并拥有强大的客户基础。二是资金规模相对充裕,融资定价相对有利。第三,专门从事信贷业务的银行风险管理专业于风险控制。

行业巨头构建供应链管理平台

供应链管理平台是指利用Internet平台将许多合作伙伴聚集在一起,例如供应商,核心企业,分销商,第三方物流,信息机构,金融机构等,以选择最适合每个供应链企业运营环节的商业伙伴。近年来,行业巨头致力于建立供应链管理平台,例如中国石化的Epay平台,中国建设集团的等。行业巨头通过供应链金融为上下游公司提供财务支持,并拥有信息优势。并且对整个供应链进行控制,并对交易对手,合作伙伴,上下游客户,尤其是信用状况的各个方面有非常清楚的了解。

互联网公司和电子商务平台

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以阿里巴巴和京东为代表的互联网公司凭借其在支付澳洲欢乐8app ,结算等领域的优势,拥有跨境供应链融资,依靠自身的优势,整合了电子商务平台的物流,信息流和资金通过信息流提供金融服务贯穿于电子商务产业链的生态,并逐步形成了对“电子商务+金融”业务模式的全面覆盖。

三、中国工商银行供应链金融发展实践

中国工商银行的供应链核心企业资源非常丰富,大型和超大型企业的数量是国内银行业的绝对领导者,这为供应链金融的发展提供了沃土。同时,工行拥有强大的科技研发力量和专业的人才队伍,也为供应链金融的发展提供了有效的技术支持。

自2009年成立供应链融资业务以来,工行累计积累了3200余条供应链,近五年来,已有1.1万多家中小企业提供了超过8000亿元的融资。特别是自2012年以来,工行凭借金融技术的优势,利用互联网,大数据,物联网等技术,通过贸易背景信息的电子互动,专业合作钱柜体育 ,实现了供应链融资的创新转型与发展。在债务控制以及融资和支付的智能处理方面。一汽大众,华为集团,奇瑞路虎,中国建设集团,吉大附属医院,蒙牛股份,天津置业等优质供应链项目为众多上下游客户的融资需求提供了支持。 2015年,基于金融电子采购平台数据,为中国国家建设集团创建了“互联网+供应链+产业”的新型集中采购融资模型。这是业界的先例亚博直播光大彩票 ,也标志着工行的供应链业务已正式进入3. 0时代。

四、关于供应链金融发展趋势的思考

结合工行供应链金融业务的实际发展以及多年来利用互联网和大数据技术发展在线供应链金融业务在风险控制,客户体验和运营成本,供应链方面的独特优势金融将继续跟进。它正在朝着更加集约化,标准化和智能化的方向发展。

集中解决跨区域问题

供应链融资实体的地域分布相对分散。在传统的商业银行划分区域业务的系统下,采用了分块评估和分行评估相结合的方法。通常,当客户帐户所在的银行不愿处理该业务时,其他分支机构则无法处理该业务。 ,分支机构之间难以沟通协调,风险控制水平不一致。仅通过互联网渠道就不可能实现“一站通全国”。总部的直接运作可以有效解决跨地区合作的问题。总部负责领导营销工商银行供应链融资,统一制定计划,统一系统开发,统一客户准入和利率,有利于加强分支机构之间的业务协调,解决传统供应问题。 增强对大客户的服务能力,统一服务水平和效率,并加强对关键客户的渗透和维护。

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标准化提高了服务效率

标准化主要包括四个环节的标准化:客户获取,信息交换,风险控制和风险监控。首先是利用大数据来分析客户的融资需求,计算客户的信贷额度,并通过互联网对融资额度进行主动推销和批量营销。二是依靠互联网技术实现电子远程信息交互,包括为供应链客户提供网上银行,手机银行等在线业务处理渠道,以及将银行与核心企业的ERP系统连接起来,实现交易的网上验证。背景。第三是用数据模型计算代替人的主观判断,不仅可以提高审批效率,而且可以避免因主观错误而导致审批标准不一致的风险。第四是使用数据模型实时监视贷款资源,业务运营和抵押状态的使用,并使用远程数据代替现场检查,以全面提高检查的频率和准确性。

智能地提高风险控制水平

主要指金融技术在供应链金融中的应用,包括大数据,区块链和物联网技术。一种是基于大数据创建“ N + N”网络供应链模型,该模型使用数据挖掘和分析技术来跟踪贸易关系并耦合不同供应链上的节点以概述多个供应链之间的网络关系。 。第二种是使用区块链技术基于金融机构的商业信息创建信用货币真钱牛牛 ,即核心企业或供应链中的任何节点企业都可以根据应付账款,金融资产或大额商品发行商业票据。大规模的商业承诺。价格证券可以与供应链贸易一起自由流通。区块链技术有效地解决了商业接受度低,流动性差,折现率高的问题。三是引进物联网电子标签技术,实现大宗商品的远程定位和智能图书馆管理,并通过视频和射频技术实现对抵押品的远程监控和移动报警。此外,无人机还可以用于实现仓库的远程检查,以确保所承诺物品的安全。

来源| Hanley租赁